Se emitió, el pasado 6 de agosto el tercer programa de nuestra Cámara denominado Crédito & Consumo

 

En el tercer programa de  CRECER, emititdo por Canal PRO,  denominado Crédito & Consumo. el jueves 6 de agosto, nuestro conductor Stephan Vysokolan  recibirá como invitado, al ex viceministro de Economía,  ex presidente del Banco Nacional de Fomento, el  economista Daniel Correa, con quien  se analizará :

  • La complejidad en el acceso al crédito en el mercado paraguayo
  • El Crecimiento experimentado por nuestro sector
  • El proceso de regulación  en Uruguay de un sector similar al nuestro

 

Ademas, haremos una revisión con algunos de nuestros asociados  sobre el impacto que ha tenido en las diferentes empresas  del sector, el periodo de cuarentena a causa de la pandemia , las respuestas  de las empresas a las nuevas condiciones impuestas por el entorno Covid y la confianza y tiempo en que ven en la recuperación de la economía

Segundo programa de CRECER, estuvieron invitados: Dr. Óscar Orué y Econ. Amilcar Ferreira

 

En el segundo programa de Crédito & Consumo fueron entrevistados por el Dr. Stephan Vysokolan,  el Economista Dr. Óscar Orue, quien se desempeña como vice ministro de la Subsecretaría de Estado de Tributación. Con él, se analizó la importancia de las empresas crediticias como aportantes al fisco, las medidas tomadas por la SET para paliar la cuarentena y el impacto que tuvo en la recaudación de impuestos, la cuarentena estricta, causada por  pandemia del COVID 19.

 

 

En el programa también participó el renombrado economista Amilcar Ferreira con quien se estuvo analizando el impacto de la pandemia en la Economía Paraguaya, procediendo a un análisis nuestro sector, el ambito de control, y el cambio en los hábitos de los consumidores  y la posible reactivación de la economía

 

 

                         

 

 

Si te perdiste el programa acá   lo puedes ver

Primer Programa de CRECER llamado Credito & Consumo en canal PRO

El pasado 23 de julio salio por primera vez al aire en Canal PRO la emisión del programa de CRECER Cámara de Empresas Crediticias, denominado Cerdito & Consumo, muy bien conducido por el Dr. Stephan Vysokolan.

En este primer programa fueron entrevistados los Sres:  Presidente de AFD Lic. José Maciel, El prestigioso economista y ex Ministro de Hacienda Manuel Ferreira y el presidente del Gremio Arq, Pedro Espínola Vargas Peña.

Queremos resaltar algunas cosas, que consideramos importantes y que se destacaron en dicho programa

 

       

 

 

 

 

 

 

Próximo estreno de CRÉDITO Y CONSUMO el programa televisivo de CRECER

 

 

 

Desde el nacimiento de la cámara, hace poco mas de tres años, soñamos con contar con una plataforma audiovisual de comunicación con la opinión pública especializada de nuestro rubro, o no, para poder instalar de a poco los conceptos de CRÉDITO y CONSUMO que tanta confusión generan.

Este sueño por fin hoy pisa tierra. En efecto el programa CRÉDITOS Y CONSUMO en el CANAL PRO es una iniciativa de CRECER, que la venimos trabajando hace meses y que hoy estamos en condiciones de confirmarles su puesta al aire durante el presente mes de Julio.

AFD canaliza creditos FISALCO por medio de Empresas Crediticias socias de CRECER

Julio, 2020

En medio de la pandemia, una noticia destacada para nuestro gremio ha sido la elección por parte de la AFD de algunas empresas de CRECER para canalizar los recursos de FISALCO.

Con el objetivo de fomentar la concesión de créditos a las pequeñas y medianas empresas, el Ministerio de Hacienda dotó de US$ 88,4 millones a la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) para la creación del Fideicomiso para pago de salarios y/o capital operativo (FISALCO).

FISALCO es un fideicomiso para el apoyo financiero a las MIPYMES y otras empresas. Este producto busca la mitigación de los efectos económicos desfavorables desatados en las empresas  por el COVID-19 Dichos créditos se pueden obtener en varias entidades socias de CRECER y  tiene como propósito el financiamiento del pago de salarios y/o capital operativo de las MIPYMES , cuentapropistas y profesionales independientes.

Los interesados que califiquen como sujetos de crédito para las empresas de crédito, pueden ser personas físicas, empresas unipersonales o personas jurídicas definidas como micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), así como también cuentapropistas y profesionales independientes, todos ellos debidamente inscriptos en el RUC, cuya actividad económica principal se asienta en el territorio nacional, cuyas definiciones y requisitos se detallan a continuación:

  • Microempresa: es aquella con facturación anual hasta ₲ 646.000.000 (Guaraníes seiscientos cuarenta y seis millones).
  • Pequeña Empresa: es aquella con facturación anual hasta ₲ 3.230.000.000 (Guaraníes tres mil doscientos treinta millones)
  • Mediana Empresa: es aquella con facturación anual hasta ₲ 7.752.000.000 (Guaraníes siete mil setecientos cincuenta y dos millones).

Para las operaciones de PYMES deberán presentar:  Identificación del deudor (RUC); Información sobre la                  solicitud y condiciones de crédito; Formulario de presentación de IVA; Planilla de sueldos y remuneraciones del          personal a cargo en caracter de declaración jurada o Formulario de aporte patronal IPS o Planilla del Ministerio          de Trabajo; Carta compromiso en la que indiquen que no despedirán sin causa a sus trabajadores por al menos             el plazo de tres meses posteriores a la recepción del préstamo.

  • Profesional Independiente y Cuentapropista: se refiere a la persona física que presta servicios sin relación de dependencia laboral o que obtiene su ingreso a partir de su propio negocio y que se encuentre inscripto en el RUC. Para los mismos, se tomará la facturación y documentación similar a la Microempresa.

Hasta el momento, se ha desembolsado el 18% del total entre 30 cooperativas y 7 casas de crédito.

Las casas de crédito recibieron la suma de US$ 5,9 millones, es decir, un 38% del total.  De entre estas siete compañías, las que más fondos han recibido fueron “Credicentro” y “Pasfín”, con US$ 1,9 millones cada una. Por su parte, “Créditos Paraná” percibió unos US$ 900 mil y “Universo de créditos y consumo” unos US$ 376 mil.

Estos recursos deben ser colocados por las intermediarias en forma de créditos a pequeñas y medianas empresas a una tasa máxima del 5,5%, siendo el costo de fondeo 0.5%.

Existen recursos disponibles por  ₲ 592.590 millones Al 10 de Julio de 2020 el desembolso  de créditos FISALCO habia alcanzad0 el 18% de esa cifra. La AFD había canalizado a través de las empresas crediticias los siguientes importes

Pedro Espínola Vargas Peña, presidente de la Cámara de Empresas Crediticias de Paraguay (Crecer), opinó que el Fideicomiso es un primer paso muy interesante y desde su gremio lo han celebrado con entusiasmo, en el sentido de que las empresas crediticias sean una herramienta más de la recuperación económica, al trabajar en conjunto con el Gobierno para canalizar el crédito a las Mipymes.

“El producto contiene los elementos esenciales que la situación lo amerita. Es muy atractivo para el cliente final dado el período de gracia de entre 6 meses y un año que permite, por el largo plazo, muy necesario para revertir la situación crítica de los afectados”, expresó.

Sin embargo, dijo que la lenta ejecución de los fondos se debe a que es aún un producto que requiere ser afinado para para hacerlo viable al 100%, ya que al no tener ningún aval como es el caso del Fondo de Garantía del Paraguay (Fogapy), la exposición al riesgo es mucho más grande, y sin embargo la tasa máxima permitida es casi la mitad de la del mencionado fondo (10%).  “Es cierto que recibimos el dinero de la AFD a una tasa aún menor, pero aun así el spread es menor que el Fogapy, a un riesgo mucho mayor”, aseveró.

Recalcó que de todas maneras, las siete empresas crediticias seleccionadas por la AFD para poder operar están buscando entidades sujetas de crédito coherentes con el nivel de riesgo que el producto permite, y si bien la necesidad es grande y la oferta muy atractiva, la demanda real del producto es notablemente baja porque la mayoría de las solicitantes carece de la documentación requerida.

Al ser consultado sobre el nivel de morosidad en el sector, el directivo refirió que el freno abrupto que tuvo la economía en general ha tenido efectos devastadores al inicio de este proceso en el mes de marzo, aunque luego hubo cierta recuperación, sobre todo a nivel de cobranzas, que mejoró mucho más rápido de lo esperado en los meses de junio y julio con números mucho más sanos.

“Los paraguayos están demostrando que en la adversidad no se desesperan, sino que se vuelven más asertivos y concentrados en lo que hay que hacer, como ser el cumplir con las obligaciones. Disminuyó el consumo, pero no dejaron totalmente de lado sus compromisos”, comentó. Explicó que la variación de la mora es muy variable de empresa a empresa porque en el segmento de consumo hay diversas sub-categorías con comportamientos muy variables. Aseveró que el deterioro fue en algunos casos de tan solo dos puntos porcentuales más sobre la habitual, pudiendo en otros casos llegar hasta cerca de una cifra de dos dígitos, haciendo notar la diferencia que puede haber entre una y otra.

 

 

CONVENIO DE COOPERACIÓN entre CRECER y FUNDACION EMPRENDER

El pasado miércoles 8 de julio, a las 18.30 horas en las oficinas gentilmente cedidas por BICSA  a la Cámara, se procedió a la firma del  convenio de cooperación entre  la Fundación Emprender y nuestro gremio.

Dicha fundación cuenta con personería jurídica desde el 13 de julio del 2001 y su objetivo principal es Promover el  Emprendedorismo y auto-gestión de personas y comunidades para su desarrollo sustentable a través de actividades productivas. Para el logro de sus objetivos estratégicos,  han constituido hasta el momento tres unidades operativas:

  • El Centro de Atención a la Pequeña y Mediana Empresa (CAPYME) en el año 1993,
  • El Club de Emprendedores del Paraguay en el año 1998,
  • Centro de Adaptación y Aplicación de Tecnología para el Desarrollo Rural y Energías Renovables en el año 2012

El objetivo del convenio es establecer una relación entre ambas instituciones, para que  las entidades agremiadas en CRECER y las pequeñas y medianas empresas patrocinadas por la  Fundación Emprender, trabajen en  mutua cooperación  tendientes a  beneficiar a ambas partes, por medio de la implementación de  proyectos  y el apoyo crediticio correspondiente .

Debido a que en el momento de la firma del convenio se encontraban vigentes  restricciones fijadas por el protocolo sanitario, se limitó el acceso al acto aunque el mismo pudo ser seguido en directo por nuestros asociados  por la plataforma ZOOM. Asistieron para refrendar el convenio  el director ejecutivo de la Fundación Emprender , Ing. Juan Ángel Bóveda Villasboa y por Crecer asistieron su presidente, Don Pedro Espínola Vargas Peña, y el secretario de nuestro gremio, Daniel Marin. El acto también contó con la presencia de colaboradores de la fundación,   Pablo Silvetti y Alfredo Krauer  e invitados especiales.

 

CONVENIO DE COOPERACIÓN entre CRECER y AMP

 

El pasado miércoles 8 de julio, a las 16.30 horas en las oficinas gentilmente cedidas por BICSA se suscribió un  convenio con la ASOCIACIÓN DE ALMACENES MINORISTAS DEL PARAGUAY (AMP) que aglutina  a casi un centenar de almacenes.

La Asociación de Almaceneros Minoristas del Paraguay (AMP) fue fundada el 6 de Agosto del 2013 en el local del Ministerio de Industria y Comercio, con el apoyo del Vice Ministerio de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas y el Centro de Atención a la Pequeña y Mediana Empresa (CAPYME)

 

El objeto del convenio es establecer una relación interinstitucional entre las entidades agremiadas en CRECER y AMP, para la cooperación mutua tendientes a la capacitación, intercambio de información, implementación de proyectos y apoyo crediticio para beneficios de las partes comparecientes.

Dada las restricciones fijadas por el protocolo sanitario, se limitó el acceso a la firma del convenio aunque el mismo fue trasmitido en directo por la plataforma ZOOM. Asistieron para refrendar el convenio por AMP, el presidente del gremio, Don Luis Ibarra, y por Crecer asistieron su presidente, Don Pedro Espínola Vargas Peña, y el secretario de nuestro gremio, Daniel Marin, ademas de los asesores por AMP, señores  Pablo Silvetti y Alfredo Krauer y por Crecer Abog Stephan Vysokolan y Ricardo Díaz Chenú.

Al término del acto se sirvió un refrigerio a  los invitados-

Pedro Espínola Vargas Peña

Entrevista de Infonegocios al Presidente de CRECER Cámara de Empresas Crediticias

miércoles 15 de julio | 2020

Los créditos cayeron durante la cuarentena total, pero ahora los números están repuntando

La demanda de crPedro Espínola Vargas Peñaéditos de consumo − se redujo a niveles “casi insignificantes en abril y gran parte de mayo, lo que sumado a la aversión al riesgo por la incertidumbre reinante, hizo que los desembolsos de crédito se hayan desmoronado a niveles mínimos, alrededor del 25% de lo habitual”, sostuvo Pedro Espínola Vargas Peña, titular de la Cámara de Empresas Crediticias (Crecer)  A partir de la segunda quincena de mayo y principalmente a partir de junio esta tendencia empezó a revertirse significativamente, aclaró.

 

El presidente de CRECER Cámara de empresas crediticias, manifestó a Infonegocios, que la retracción económica generada tras el paro de las actividades en general trajo consecuencias al sector de créditos, al igual que en otros sectores económicos. Sin embargo, llamativamente, el efecto fue más severo en las ventas o en la concesión de créditos, donde se apreciaron caídas de hasta el 75% en la colocación de nuevos créditos, más que en las cobranzas de los compromisos asumidos”.

Seguidamente manifestó “Definitivamente sí esperamos una mejora importante (para el segundo semestre) y, de hecho, los números de cierre de junio y el arranque de julio nos indican que eso es muy posible. El futuro lo veníamos viendo con mucho optimismo, antes de la pandemia, pues hemos trabajado en CRECER con el Banco Central del Paraguay (BCP), para insertar a las casas de crédito, oficialmente en el sistema financiero, sumándose a las financieras, bancos y cooperativas como entidades reguladas. La cámara, ayuda a sus asociados a inscribirse en el registro habilitado por el ente regulador, También CRECER está trabajando en otras medidas, que a su entender, fortalecerán al mercado de créditos de consumo, permitiendo una mayor transparencia y salud financiera, alineándose a las normativas de prevención de lavado de activos establecidas por los organismos multilaterales.

“Como todos los sectores de la economía, la reinvención es la regla. Mediante mucha creatividad se aceleraron todos los procesos de instalación de nuevos productos, más ágiles y mejor adaptados al cliente. Principalmente mediante la incorporación de tecnología digital, que desmaterializa los documentos y evita el traslado de los clientes, y en general el contacto presencial”, expresó el presidente de CRECER.

Finalmente, resaltó que buscan ser un jugador central en la entrega de créditos, para los sectores menos robustos de la sociedad y también para aquellos más solventes. Además, al trabajar con capital propio, “las empresas crediticias pueden brindar una respuesta más ágil a las solicitudes y esta rapidez se incrementará si el Gobierno decide disponer fondos para líneas de créditos para los ciudadanos”, señaló.

En su momento, se habló que el sector mueve unos US$ 500 millones anuales, y sobre esto el titular indicó que, si bien es cierto, solamente con un repunte significativo en el segundo semestre se podría acercar a este valor.

Por último, el directivo indicó que se deben unificar los esfuerzos públicos y privados para salir adelante en este momento difícil y que todos los ciudadanos deben cuidar las medidas sanitarias para evitar cualquier tipo de retroceso en las fases.

WEBINAR Paraguay impacto económico del COVID 19 y perspectivas

El pasado 9 de Julio  el prestigioso economista Amilcar Ferreira, presento a los socios de Crecer  su visión sobre el impacto que tuvo la pandemia en la economía de nuestro país y las posibles alternativas  y plazos estimados para  la reactivación económica ,a través de la plataforma ZOOM.

La Junta Directiva de CRECER creyó conveniente la realización de este seminario, para dotar a los socios de informaciones que permitan facilitar las modificaciones en  los planes estratégico que tienen que hacer las empresas crediticias por el nuevo escenario económico

El material usado en esta presentación se encuentra disponible en el siguiente link: https://web.whatsapp.com/fefec940-2400-4f31-9b63-7d61146dc77d

CRECER informa sus índices al cierre del 4° trimestre