Superintendencia de Bancos socializa marco normativo vigente con otorgantes de crédito dinerario

BCP-SB_2022-05-12_Presentacion_OCD

 

Programa 59: Nos visita el Presidente de CRECER Don Max Rejalaga y de BICSA Don Pedro Espínola Vargas Peña para hablar sobre la evolución de los créditos de consumo y la información asertiva de los clientes

CRECER Cámara de Empresas Crediticias llevo a cabo su Asamblea Ordinaria y Extraordinaria el pasado 6-04-22

Presentación Memoria CRECER 20-04-2021

fue electa la siguiente Comision Directiva

  • Presidente Max Rejalaga de Credisolucion
  • Vicepresidente Pedro Espinola Vargas Peña de CARSA
  • Secretario Daniel Marín de SDM créditos
  • Prosecretario Luis Carles de Franquicias Credi Agil
  • Tesorero Gustavo Díaz de Serfin
  • Protesorero Carlos Pampliega de Universo de Crédito y Consumo
  • Directores suplentes
    Rodrigo Izaguirre de IBISA
    Pedro Servín de Electroban
    María Belén Perez de Credi Amigo
    Orlando Gilardini de Pago Fácil
  • fueron reelegidos el Dr, Fernando Beconi y el Dr, Stephan Vysokolan en su caracter de sindico titular y suplente respectivamente

La Asamblea extraordinaria  donde se  presento el Proyecto de Estatutos que se adecuaron  los siguientes puntos

1. Cambiar denominación Junta Directiva a Comisión Directiva
2. Precisar que sólo pueden ser socias las personas jurídicas
3. Establecer que la inclusión de socios numerarios debe ser aprobada por Asamblea
4. Se crea un Tribunal Ético
5. El Tribunal Ético podrá suspender a un socio
6. Se establece cesantía de socios por 6 cuotas sociales impagas. Se lo declara socio inactivo
7. Delegación a la Comisión Directiva establecer causales de exclusión de socios. Pero la decisión la toma la Asamblea
8. Se modifican las formas para convocar Asamblea, se incluye medios electrónicos
9. Se establece nueva mayoría para modificacion de estatutos. Antes 2/3 de todos los socios, ahora 2/3 de los socios presentes en la Asamblea
10. Se faculta a la Comisión Directiva a reglamentar el Pacto Ético
11. Se reglamenta la forma de sustitución de miembros de la Comisión Directiva
12. Se faculta al Pte a firmar contratos, otorgar mandatos y correspondencia de la Asociación
13. Se ajusta el uso de firma de la Asociación. Se establece 2 miembros titulares o uno + un apoderado
14. Se ajustan funciones de la Sindicatura
15. Se establecen funciones del Tribunal Ético y designa a sus primeros miembros

 

                 

                         

Programa 57: Nos visita el secretario técnico de SINAFOCAL Econ. Alfredo Mongelos para hablar sobre la formación para la inclusión laboral

El futuro ya llegó: los neobancos y la tecnología financiera

reproducido por tratarse de un articulo que puede ser de interés para los socios de la Camara

fuente https://www.crehana.com/blog/empresas/neobancos

Última actualización 11 de Abril del 2021Tiempo de lectura: 7 min.

Ariana Piccioni

Ariana Piccioni

El mundo de la banca y de las instituciones financieras ha mutado considerablemente en los últimos años.

Así como existen alternativas digitales en otros rubros, los neobancos se consolidan como una forma de incluir a la tecnología en el sector bancario.

En esta nota te contaremos todo acerca de los bancos digitales, sus servicios y cómo operar con ellos.

 

¿Qué es un neobanco?

Los neobancos son una forma de tecnología financiera (o Fintech) que se dedican a ofrecer servicios bancarios sin tener una sucursal física.

Esto se da gracias a que los bancos digitales operan 100% a través de internet.

La diferencia entre la Fintech y los neobancos se centra básicamente en que los segundos están incluidos dentro de los primeros.

Los neobancos pueden atraer a usuarios que sean conocedores de la tecnología que administren sus ingresos a través de aplicaciones móviles o plataformas digitales.

Cuando pensamos en bancos digitales, no nos referimos solamente a la incorporación de nuevas tecnologías como una cuestión de moda o de vanguardia.

Por el contrario, la piensan como una estrategia para ahorrar costos y reducir tarifas, pudiendo expandir así los servicios que ofrecen.

No todos los neobancos son exactamente iguales ni ofrecen lo mismo, ya que algunos funcionan de una forma más parecida a los bancos tradicionales mientras que otros no.

Su objetivo principal es facilitar las operaciones financieras de los usuarios que operan con ellos.

Algunas de las consideraciones son:
✳️ Depende el país, existen más o menos regulaciones legales para que operen.

✳️ Proporcionan un proceso pensado y optimizado para dispositivos móviles.

✳️ Algunos se asocian con bancos tradicionales para poder tener mayor cantidad de clientes.

Características de los neobancos

Los neobancos tienen características especiales que tienes que conocer para saber cómo funcionan y cómo operan:
📌 Un neobanco es una categoría de banco digital que no tiene sucursales.

📌 Todas las operaciones, así como también el contacto se realiza de forma online.

📌 Los servicios de los bancos digitales pueden ser: cuentas corrientes y de ahorro, servicios de pago, transferencias, préstamos.

📌 Piensan en un público joven y que maneje tecnologías casi nativamente.

📌 Brindan información en tiempo real y usan herramientas como la inteligencia artificial.
Los neobancos, entonces, atraen a un sector de la población que espera poder realizar todas sus operaciones bancarias con la comodidad de cualquier sitio, sin tener que movilizarse, hacer colas o sacar turnos.

Además, proporcionan flexibilidad con una posibilidad en aumento de satisfacer las necesidades de sus clientes de una manera óptima y en constante adaptación.

Cómo operan los neobancos

Desde la perspectiva de los clientes, un neobanco no es otra cosa más que una aplicación como cualquier otra, con la salvedad que el uso que le dan se enfoca en administrar su dinero y tomar decisiones al respecto.

Pero ¿cómo operan los neobancos?

Ya que los clientes de los neobancos son jóvenes y están familiarizados con la tecnología, pueden configurar de una forma rápida y sencilla todas las funcionalidades que tienen.

Sin firmar ningún papel e interactuando con otros servicios (como bancos tradicionales), los neobancos son tan seguros como cualquier otra modalidad financiera.

El rasgo fundamental a tener en cuenta es que uno de los desafíos de los neobancos consiste en ahorrar lo máximo posible, manteniendo sus líneas de crédito al mínimo.

Para marcar una diferencia entre cómo operan los bancos digitales y los bancos tradicionales, los neobancos ofrecen servicios personalizados a los usuarios ya que se basan en Big Data y previsiones para poder diseñar una oferta más atractiva.

Las decisiones estratégicas que toman los bancos digitales y neobancos se basan en muchos factores, entre los que se encuentran los datos de los usuarios, el análisis del mercado y cómo se comportan todos las entidades presentes en el ecosistema financiero.

De esta manera, los neobancos no se limitan a un solo sector sino que buscan constantemente crear segmentos de clientes cada vez más más detallados y con mucha información precisa para alimentarlos.

 

Ventajas y desventajas de los neobancos

Las ventajas y desventajas de los neobancos se ubican en múltiples perspectivas que pueden servir a usuarios indecisos para que puedan empezar a operar con ellos.

Veamos de qué se tratan.

Ventajas de los neobancos

1. Bajos costos

Al estar afectados por menos regulaciones, los neobancos están menos expuestos a riesgos crediticios, por lo que se les permite mantener sus costos en un nivel bajo.

Esta ventaja de los neobancos deviene en que sus productos y servicios sean más económicos que en la banca tradicional y no poseen tarifas de mantenimiento mensuales que afrontar.

Por otro lado, al no tener una sucursal física (como mencionamos anteriormente), los neobancos pueden eliminar sus gastos de infraestructura y mantenimiento de una planta y poder dedicar más fondos a las tecnologías.
2. Conveniencia

Otra ventaja de los neobancos es que resultan convenientes para muchos usuarios que deciden operar con ellos.

Desde una aplicación móvil que puede funcionar en cualquier parte y en cualquier momento, los neobancos resumen todas las tareas bancarias básicas que se pueden utilizar para administrar finanzas y predecir la actividad de las cuentas de los clientes.
3. Menores tiempos

Como los neobancos son instituciones expertas en el uso de tecnologías, permiten a sus clientes configurar cuentas y procesar solicitudes rápidamente.

Además, la interacción en caso de necesitar asistencia se vuelve más fluida por el uso de bots y otras herramientas de machine learning que hacen del proceso algo mucho más rápido.

 

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Desventajas de los neobancos

Así como las ventajas, las desventajas de los neobancos pueden servir como guía para entender cómo operan y poder elegir si usarlos o no.

1. Conocimiento de la tecnología

El uso de las tecnologías digitales es una cualidad de los usuarios de bancos digitales aunque condiciona algunas cuestiones.

Es posible que como cliente desees evitar algún proceso engorroso que implique adquirir nuevas competencias tecnológicas y estar al día con las tendencias.

Es por esto que uno de los desafíos de la banca digital se construye sobre esta condición.
2. Menos regulación que otras entidades

Como ya dijimos, los neobancos no son iguales que los bancos tradicionales y una de sus diferencias fundamentales es la regulación o el proceso que atraviesan para poder comenzar a operar.

Pueden prestarse a confusiones sobre quién resultará responsable si surge algún problema con uno de estos bancos digitales que no cuentan con personal físico con quien hablar.
3. Sin sucursales

Continuando con el punto anterior, esta desventaja de los neobancos se relaciona con algunas dificultades que acarrea el hecho de no tener un espacio físico.

Algunos de los servicios de los que carecen los neobancos son cajeros automáticos y puestos de atención para transacciones complejas. Algunas de estas cosas son de preferencia en persona para muchos usuarios.

 

 

Diferencia entre Fintech y neobanco

Si bien los neobancos están incluidos dentro de la categoría de Fintech, existen algunas diferencias sustanciales cuando hablamos de uno y del otro.

En el contexto de esta era digital, han surgido muchas formas de emprendimientos virtuales que han aprovechado las nuevas tecnologías a su favor.

En este contexto, el término Fintech nace de la unión de “finance” y “technology” y vincula la relación de tecnología con el mundo del dinero.

En este punto, los neobancos, si bien están dentro de esta categoría, se diferencian en que estos son entidades bancarias que usan la filosofía Fintech enfocada en operaciones a pequeña escala.

Neobancos vs Banca Tradicional

Retomando lo que venimos diciendo, los neobancos como instituciones financieras de vanguardia, están llevando a la banca tradicional a un punto crítico en muchos países.

La revista Forbes, en 2019, planteó cómo los neobancos ofrecen servicios que permiten pensar estrategias comerciales y de productos que se adecúan a las demandas actuales.

El potencial, de esta manera, se vuelve ilimitado, ya que los bancos digitales forman parte de una nueva generación de banqueros que piensan el sistema financiero desde otra óptica.

A nivel mundial, los neobancos son considerados para muchos nichos de consumidores y pequeñas y medianas empresas que los usan con fines muy diversos.

Detrás de la explosión de la transformación digital de la banca, hay toda una nueva infraestructura que hace que comenzar un neobanco sea barato y fácil, además de que implica a una generación que prefiere hacer todo desde sus teléfonos inteligentes.

 

 

Algunos ejemplos de neobancos

Existen algunos bancos digitales en América Latina y en otras partes del mundo que trabajan desde hace varios años, operando con mucho éxito.

Algunos ejemplos de bancos digitales:

Nubank

Es una Fintech brasileña que se consolida como la más grande de América Latina. Este neobanco opera desde 2013 y se centra en la población no bancarizada con tarjetas de crédito.

Chime

Este neobanco fue fundado en San Francisco en 2013 y es 100% digital. Es el más grande de Estados Unidos y cuenta con inversionistas y clientes de otros países.

N26

Este banco digital alemán se fundó en 2013 y creció aceleradamente en toda Europa e inclusive hoy en día opera en Estados Unidos y Brasil.

MoneyLion

Esta plataforma digital bancaria fue fundada en Nueva York en 2013 y cuenta con más de cinco millones de clientes usando su aplicación. Ofrece préstamos y productos que permiten a usuarios individuales invertir en empresas.

Ualá

Este neobanco fue fundado en Argentina en 2017 y está respaldado por multinacionales asiáticas que le permiten posicionarse con transparencia para los ciudadanos que operan con ella.

 

Así como las plataformas digitales bancarias se posicionan fuertemente, la banca tradicional va dando batalla con estas instituciones nuevas que usan la tecnología a su favor.

Los neobancos se constituyen como espacios pensados para operar 100% de forma online.

Todas sus ventajas y desventajas van construyendo un sistema financiero que se alimenta día a día de las nuevas innovaciones.

Publicación de AMBA: Que son los neobancos y como se relacionan con la banca tradicional ?

ese articulo fue publicado por AMBA la Asociación de marketing bancario de Argentina ( fuente iProfesional) es  y es reproducido en nuestra página por considerar de interés para los socios

Con una propuesta 100% digital, los nuevos bancos llegan a sumar inclusión en la región.

América Latina es una de las regiones con menor penetración de la bancarización en la sociedad, y es por eso que las fintech, en especial los neobancos, vienen creciendo de modo acelerado, siendo Brasil el país que, por las dimensiones de su mercado, muestra mayor alcance de la tecnología al momento de administrar y preservar las finanzas.

Así lo revela una encuesta elaborada por Rapyd, en la que estudiaron cómo se comportan los usuarios que viven en México, Argentina, Colombia y Brasil. Así, detectaron que en los 4 países es muy alto el porcentaje de encuestados bancarizados que utilizan los servicios digitales de su banco.

En este escenario se destaca Brasil, donde el 98% de los encuestados usuarios aseguró ser usuario de la banca en línea y de las apps de sus bancos. A su vez, en la Argentina el 96% de las personas dice aprovechar estos servicios, demostrando que la tecnología marca un punto de inflexión en la bancarización.

Del mismo modo, Brasil es por lejos el país de la región que se destaca en el uso de neobancos, con un 36% de los encuestados clientes de alguno de estos. Incluso, los brasileños (83%) son los que están más dispuestos a abandonar la banca tradicional y elegir los bancos 100% digitales. En el extremo opuesto están los argentinos, que solo en un 34% aceptarían dejar su banco de siempre.

Los encuestados argentinos se destacan por el alto porcentaje (versus los otros países) que respondió por la negativa (tanto «definitivamente no» como «probablemente no»), alcanzando un 32% de la muestra. Esto sorprende, pues en otros países estas respuestas apenas rozaron el 10%.

¿Qué beneficios valoran los usuarios de estos neobancos?

Mientras en Argentina, Colombia y México la principal ventaja percibida es la operación 24 horas (59%, 59% y 63% respectivamente), en Brasil lo que más se valora son los costos más bajos (66%). En segundo lugar, en todos los destinos, aparece la rapidez. Como vimos, los argentinos aún valoran a la banca tradicional. ¿Qué destacan de la misma? Aunque parezca que atrasa en el tiempo, el 64% de ellos aprecia la atención personalizada en las sucursales. En cambio, en Brasil, el 59% considera que son instituciones más confiables.

Lo que viene

Para Santiago Sinelnicof, arquitecto principal de Soluciones Red Hat para Sudamérica y Caribe, uno de los desafíos para este año, «es lograr profundizar la adopción y ganar el verdadero know-how. En la Argentina aún no contamos con una normativa de Open Banking, no obstante, una de las iniciativas que surge y ejemplifica este modelo es MODO, la billetera electrónica en la que se conglomeran la mayoría de los bancos tradicionales».

«MODO interactúa con los bancos mediante Open Banking, ofreciendo a sus clientes inicialmente servicios bancarios básicos como pagos o transferencias. Sin embargo, el potencial es gigantesco, ya que a través de APIS en un futuro se podrán comercializar todos los productos y servicios del banco, no solo a través de MODO, sino a través de otros players digitales que puedan llegar al cliente en el momento exacto en que tiene la necesidad específica de esos productos y servicios», detalla Sinelnicof.

Durante el Argentina Fintech Forum, organizado por la Cámara Argentina de Fintech, Arnoldo J. Reyes, Latin America and Caribbean Region y Vicepresidente de Alianzas Digitales, Fintech y Ventures de Visa Inc, opinó que «un modelo interoperable es mejor para todas las partes. Los sistemas cerrados no nos van a dejar competir contra el efectivo. En definitiva, la mejor experiencia, el mejor producto va a ganar«.

EL METAVERSO

CRECER organiza feria de empleos para personas con capacidad motriz diferente

Organizado por CRECER se realiza el día 23 de Noviembre del 2021 a las 14.30 hs una feria de empleos para perspnas que tienen capacidad motriz diferente.

En dicha Feria, varios de  nuestros asociados, ofrecerán vacancias para sus áreas de Atención al cliente, Analistas de riesgo,  Oficiales de cobranzas  y Telemarketing a ser llenadas con las personas que concurran. Agradecemos a  Enrique López Arce el apoyo recibido en la organización del evento.

En las fotos de abajo se puede ver al Presidente de CRECER Max Rejalaga dando publicidad de la feria por varios medios televisivos y radiales